Pátá největší životní pojišťovna v USA vyplatila v roce 2021 o 163% více pojistného plnění za úmrtí pracujících ve věku 18–64 let – celkové pojistné plnění vzrostlo o 6 MILIARD dolarů
Substack, Crossroads Report, Margaret Menge, 15. června 2022
Společnost ve vysvětlení ztrát z podnikání v oblasti skupinového životního pojištění uvádí "nemocnost nesouvisející s pandemií" a "neobvyklé úpravy pojistných plnění": Klesají akcie, nastala změna v křesle generálního ředitele.
Pět měsíců po zveřejnění zprávy o tom, že generální ředitel pojišťovny One America uvedl, že ve třetím čtvrtletí roku 2021 vzrostl počet úmrtí mezi pracujícími lidmi ve věku 18–64 let o 40%, mohu informovat, že mnohem větší životní pojišťovna Lincoln National oznámila, že v roce 2021 došlo ke 163% nárůstu vyplacených dávek v případě úmrtí v rámci skupinového životního pojištění. Vyplývá to z výročních výkazů pojištění podávaných státním ministerstvům – výkazů, které byly poskytnuty výhradně Crossroads Report v reakci na žádosti o veřejné záznamy.
Výkazy ukazují extrémnější situaci než 40% nárůst počtu úmrtí ve třetím čtvrtletí roku 2021, který koncem prosince uvedl generální ředitel společnosti One America Scott Davison – nárůst, který podle něj byl v celém odvětví a který tehdy označil za "neslýchaný" a "obrovská, obrovská čísla" a nejvyšší počet úmrtí, který byl kdy v historii životního pojištění zaznamenán.
Z výročních zpráv společnosti Lincoln National Life Insurance Company vyplývá, že v roce 2019 vyplatila na pojistném plnění v kategorii úmrtí v rámci životního pojištění něco málo přes 500 milionů dolarů, v roce 2020 přibližně 548 milionů dolarů a v roce 2021 ohromující částku 1,4 miliardy dolarů.
Od roku 2019, posledního normálního roku před pandemií, do roku 2020, roku koronaviru Covid-19, došlo k nárůstu vyplacených pojistných plnění v případě úmrtí o pouhých 9%. Ale dávky v kategorii úmrtí v roce 2021, tedy v roce zavedení vakcíny, se oproti roku 2020 zvýšily téměř o 164 procent.
Zde jsou přesná čísla dávek v kategorii úmrtí převzatá z ročních výkazů společnosti Lincoln National za uvedené tři roky:
2019: $ 500 888 808
2020: $ 547 940 260
2021: $ 1 445 350 949
Níže uvádíme klíčová čísla pro rok 2021 uvedená ve výročním výkazu společnosti, který byl předložen michiganskému odboru pro pojišťovnictví a finanční služby. Jedná se o celostátní čísla, která nejsou specifická pro daný stát:
Podle BankRate je Lincoln National pátou největší životní pojišťovnou ve Spojených státech po společnostech New York Life, Northwestern Mutual, MetLife a Prudential.
Společnost byla založena ve Fort Wayne ve státě Indiana v roce 1905 a získala souhlas syna Abrahama Lincolna, Roberta Todda Lincolna, k používání jména a podobizny jeho otce ve své reklamě. Nyní sídlí v Radnoru v Pensylvánii.
Výroční výkazy předkládané státům neuvádějí počet pojistných událostí – pouze celkovou částku vyplacených pojistných událostí v dolarech. Životní pojištění se ve většině případů vztahuje na dospělé osoby v produktivním věku 18–64 let, jejichž zaměstnavatel zahrnuje životní pojištění jako zaměstnanecký benefit.
Kolik úmrtí představuje nárůst o 163%? Podle dolarových čísel ve výkazech to nelze určit. Ale průměrné plnění v případě úmrtí v kategorii životního pojištění poskytovaného zaměstnavatelem činí podle Společnosti pro řízení lidských zdrojů jeden roční plat.
Pokud je průměrný roční plat osob pojištěných skupinovým životním pojištěním ve Spojených státech 70000 dolarů, může to představovat 20647 úmrtí pracujících dospělých osob, na které se vztahuje jen tato jedna pojišťovna. To by představovalo nejméně o 10000 úmrtí více než v běžném roce jen u této jedné společnosti.
Z výkazů za tyto tři roky je rovněž patrný značný nárůst běžných pojistných plnění v případě úmrtí, tedy těch, která nejsou vyplácena v rámci skupinových pojistek, ale v rámci individuálních životních pojistek. V roce 2019, tedy ve výchozím roce, činilo toto číslo 3,7 miliardy dolarů. V roce 2020, roce pandemie Covid-19, se zvýšilo na 4 miliardy dolarů, ale v roce 2021, kdy byla vakcína podána téměř 260 milionům Američanů, se zvýšilo na 5,3 miliardy dolarů.
Z výkazů vyplývá, že celková částka, kterou společnost Lincoln National vyplatila za všechny přímé nároky a dávky v roce 2021, činila více než 28 miliard USD, což je o 6 miliard USD více než v roce 2020, kdy vyplatila celkem 22 miliard USD, což bylo méně než 23 miliard USD, které vyplatila v roce 2019, tedy ve výchozím roce.
Nárůst výdajů o 6 miliard dolarů je něco, co by dokázalo absorbovat jen málo společností, ale společnost Lincoln National se snaží právě o to - zvýšením prodeje nových pojistných smluv.
V tiskové zprávě doprovázející její výroční zprávu a v tiskové zprávě oznamující výsledky za první čtvrtletí roku 2022 – v níž společnost oznamuje ztrátu 41 milionů dolarů v oblasti skupinové ochrany – trumfuje zvýšením prodeje. Za první čtvrtletí roku 2022 činil tento nárůst 42%. Společnost také zmiňuje, že pojistné vzrostlo o 4 procenta. Zajímavé je, že v tiskové zprávě doprovázející výsledky za první čtvrtletí roku 2022 společnost Lincoln National připisuje provozní ztrátu ve výši 41 milionů dolarů "nemocnosti nesouvisející s pandemií" a "neobvyklým úpravám pojistných událostí".
"Tato změna byla způsobena nemocností nesouvisející s pandemií, včetně neobvyklých úprav pojistných událostí, a méně příznivými výnosy v rámci alternativního investičního portfolia společnosti."
Nemocnost samozřejmě znamená onemocnění. Mnoho lidí je nemocných.
To odpovídá tomu, co mi společnost OneAmerica sdělila v lednu v e-mailech po zveřejnění mého článku v The Center Square – že v roce 2021 vystřelila na neslýchanou úroveň nejen úmrtí lidí v produktivním věku, ale také žádosti o krátkodobou a dlouhodobou pracovní neschopnost.
Roční výkazy ostatních pojišťoven se stále sestavují a kontrolují. Zatím nejprudší nárůst vyplacených dávek v případě úmrtí v roce 2021 vykazuje společnost Lincoln National, i když společnosti Prudential a Northwestern Mutual rovněž vykazují výrazný nárůst – nárůst v roce 2021 byl mnohem větší než v roce 2020, což naznačuje, že lék byl horší než nemoc – mnohem horší.
Cena akcií společnosti Lincoln National klesla z přibližně 70 USD za akcii 3. ledna na 50 USD za akcii tento týden a minulý měsíc byl jmenován nový generální ředitel. Nezdá se, že by šlo o náhlou změnu, ale mohla být načasována tak, aby uklidnila hlavní akcionáře, kteří netuší, co se skutečně děje, a možná si myslí, že nová tvář a nové nápady to mohou zvrátit. Mohla bych místo toho navrhnout poctivé a důkladné zhodnocení toho, co skutečně způsobuje tato ohromující čísla?